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保险(xian)复(fu)苏周期下,中国再保险(xian)(1508.HK)经营业绩全面提升,同比(bi)增长(chang),收入,营业
2024年,是港股市场(chang)保险(xian)板块大年。
停止8月(yue)末,本(ben)年以来头部保险(xian)公司均有分歧程度上涨。保险(xian)板块经历了连续四年的(de)震荡下行,终于迎来了久违(wei)的(de)好行情(qing),这背后离不开保险(xian)业整体复(fu)苏。
(泉源(yuan):wind)
据国家金融监督经管总局数据统计,本(ben)年1-7月(yue)保险(xian)行业保费收入为39423亿元,同比(bi)增长(chang)10.8%。其中,人身险(xian)行业1-7月(yue)原(yuan)保费收入29024亿元,同比(bi)增长(chang)13.1%;财险(xian)行业1-7月(yue)原(yuan)保费收入10400亿元,同比(bi)增长(chang)5.1%。
别的(de),监管层指导(dao)负(fu)债成(cheng)本(ben)下降有利于险(xian)企利差损风险(xian)减小,助推保险(xian)公司利润端修复(fu),业绩恶(e)化在本(ben)年的(de)中报季亦有所体现(xian)。
好比(bi),保险(xian)板块中股票本(ben)年累计涨幅最高的(de)中国再保险(xian)(集团)股分无(wu)限公司(简称“中国再保”),于8月(yue)30日披露了一份超预期的(de)中期业绩通(tong)告。
上半年,中国再保实现(xian)营业收入606.86亿元(单位:人民币,下同),同比(bi)增长(chang)11.3%;归属于母(mu)公司股东的(de)净利润57.27亿元,同比(bi)增长(chang)184.6%。
对付核心财务数据的(de)亮眼显示,机(ji)构也表达了积极态度。华泰证券研报指出,中国再保目前股价对应于0.27倍PB(2024E),估值较低,并给予了1港元的(de)目标价,相较于以后市场(chang)价存在40%以上涨幅。
一、高质量增长(chang)底色凸显
良好的(de)业绩,离不开核心主业稳步增长(chang)。上半年,中国再保归并保险(xian)服务收入517.84亿元,同比(bi)增长(chang)6.8%。盈利能(neng)力的(de)大幅改善则是此次中国再保的(de)中期业绩最引人注视的(de)处所。
除归母(mu)净利润实现(xian)三位数增长(chang)之外,当期年化加权(quan)平均净资(zi)产收益率为11.85%,同比(bi)提升了7.39个百分点(dian),这背后是其“发展有规模、承保增效益、投资(zi)要稳健”的(de)经营理念施展效用(yong)。
首(shou)先(xian)是承保效益方面。集团归并承保利润在去年创汗青新高的(de)基础上持续向好,同比(bi)增长(chang)超过30%,各保险(xian)营业板块均实现(xian)承保盈利。
具体来看,财产再保险(xian)境外营业综(zong)合成(cheng)本(ben)率为89.09%,虽然同比(bi)上升了0.64个百分点(dian),但(dan)仍连结在90%的(de)低水平运行,为集团贡献了大量承保利润。同时,其他保险(xian)营业板块综(zong)合成(cheng)本(ben)率均有分歧程度改善。财产再保险(xian)境内营业综(zong)合成(cheng)本(ben)率99.64%,同比(bi)下降0.01个百分点(dian);人身再保险(xian)保障型营业综(zong)合成(cheng)本(ben)率96.60%,同比(bi)下降0.75个百分点(dian);财产险(xian)直保营业综(zong)合成(cheng)本(ben)率99.86%,同比(bi)下降1.00个百分点(dian)。
投资(zi)方面,上半年,集团总投资(zi)收益96.47亿元,同比(bi)增长(chang)72.6%;年化总投资(zi)收益率4.66%,同比(bi)上升1.11个百分点(dian)。
承保和投资(zi)两头共(gong)同发力,为中国再保盈利能(neng)力大幅改善奠基了坚(jian)实基础,也是集团实现(xian)高质量增长(chang)的(de)紧张支持。对付险(xian)企而(er)言,盈利向好固然紧张,风险(xian)经管也同样不能(neng)忽略(lue),这也是险(xian)企能(neng)够(gou)实现(xian)全方位高质量发展不可或缺的(de)一块拼图。
中国再保在这方面长(chang)期以来都是优等生。上半年,集团旗(qi)下各经营主体连结着(zhe)充足的(de)综(zong)合偿付能(neng)力,其中,中再产险(xian)为249%,中再寿险(xian)为212%,大地保险(xian)为280%,集团归并为194%。
国际评(ping)级机(ji)构也表达了对中国再保长(chang)期以来稳健经营的(de)看好。其中,标普(pu)长(chang)期保险(xian)公司财务实力评(ping)级“A”,评(ping)级展望稳定;贝氏财务实力评(ping)级“A(良好)”,评(ping)级展望稳定。
二、财产再保险(xian)营业收入增长(chang),承保效益稳健
拆分中国再保的(de)营业结构,财产再保险(xian)营业显示尤其亮眼。上半年,财产再保险(xian)分部保险(xian)服务收入234.74亿元,同比(bi)增长(chang)17.5%,占集团保险(xian)服务收入的(de)44.7%。
境内财产再保险(xian)营业增速更加突出,当期实现(xian)保险(xian)服务收入124.77亿元,同比(bi)增长(chang)24.9%。综(zong)合成(cheng)本(ben)率99.64%,同比(bi)下降0.01个百分点(dian)。
这与中国再保长(chang)期以来在境内的(de)龙(long)头再保职位息息相关,停止6月(yue)末,中国再保与境内87家财产保险(xian)公司连结了营业往来,客户覆盖率达到97.8%;同时,中国再保参与的(de)合约营业中,担任首(shou)席再保人的(de)合约数量占比(bi)超过40%。这两项紧张指标均为境内市场(chang)第一。
进一步细化来看,境内财产再保险(xian)的(de)各首(shou)要险(xian)种稳健发展。其中,机(ji)动车(che)辆(liang)保险(xian)分保费收入同比(bi)增长(chang)0.1%达到60.75亿元,企业财产保险(xian)分保费收入同比(bi)增长(chang)15.7%达到43.98亿元,义务保险(xian)分保费收入同比(bi)增长(chang)19%达到38.08亿元。
可以看到,相较于传统车(che)险(xian)营业,非车(che)险(xian)更加磨练险(xian)企的(de)订(ding)价和风险(xian)控(kong)制能(neng)力,直保公司的(de)分保需求往往更高,更加有利于中国再保这样具备数据和技(ji)术(shu)劣势的(de)再保公司。这一点(dian)在财产险(xian)新兴营业体现(xian)更为突出。上半年,中国再保的(de)巨灾保险(xian)、建筑工(gong)程质量潜在缺点(dian)保险(xian)、网络安全保险(xian)分保费收入分别同比(bi)增长(chang)58.5%、36.6%和13.1%。
以巨灾保险(xian)为例,在全球气象变化加重的(de)背景下,巨灾险(xian)市场(chang)快速增长(chang)。中国再保依靠自研的(de)中国地震模型、中国台风模型和中国洪涝模型,为业内构筑起了巨灾保险(xian)的(de)科技(ji)基础,为产品设计、订(ding)价提供了可靠依据,这也使得中国再保在巨灾险(xian)市场(chang)获得劣势职位。
境外营业方面同样显示不俗,得益于费率上涨总体趋向,中国再保自动调整营业结构,扩展劣势营业规模,保险(xian)服务收入快速增长(chang),承保效益明显改善。上半年,境外财产再保险(xian)及桥社(she)营业保险(xian)服务收入109.42亿元,同比(bi)增长(chang)10.2%;综(zong)合成(cheng)本(ben)率89.09%,与去年同期相比(bi)基本(ben)持平。
三、人身再保险(xian)连结稳健发展态势
人身再保险(xian)营业自动推进营业转型,合理把握承保节奏。上半年,人身再保险(xian)营业分保费收入358.68亿元,保险(xian)服务收入58.61亿元。
中国再保战略(lue)发展保障型再保险(xian)营业,紧抓重点(dian)范畴(chou)、重点(dian)客户和主力产品机(ji)会,营业结构不断优化,YRT(年度可续保保障型营业,是分出公司基于风险(xian)保额的(de)肯定分保比(bi)例并按年度费率进行的(de)分保安排)和医疗(liao)险(xian)营业是境内保障型营业的(de)基本(ben)盘,所占比(bi)例从去年同期的(de)81.3%提升到了85.3%。
为了改善盈利能(neng)力,中国再保积极发展医疗(liao)险(xian)等效益型营业,不断深化存量营业防亏减损,通(tong)过立异驱动与严控(kong)风险(xian)实现(xian)承保效益持续改善。本(ben)年上半年,保障型营业综(zong)合成(cheng)本(ben)率同比(bi)下降0.75个百分点(dian)至96.60%,承保利润同比(bi)增加4100万(wan)元达到3.61亿元。
与此同时,中国再保还以数据、产品、产业融会为抓手,助力行业供给侧结构**,好比(bi),牵头参与《人身保险(xian)业第四套(tao)履(lu)历性命(ming)表及粤港澳大湾区履(lu)历性命(ming)表》编制、人身保险(xian)业重大疾(ji)病履(lu)历发生率检视等行业重点(dian)项目,赋能(neng)行业基础办法扶(fu)植(zhi)。
在储(chu)蓄型营业方面,中国再保合理把握境内储(chu)蓄型营业承保节奏,加强资(zi)产负(fu)债匹配(pei)经管,境内储(chu)蓄型营业分保费收入103.99亿元。
在财务再保险(xian)营业方面,中国再保合规发展新营业并做好存量经管,提升资(zi)源(yuan)利用(yong)效率,2024年上半年实现(xian)分保费收入91.26亿元。
四、结语
随着(zhe)保险(xian)行业复(fu)苏周期开启(qi),中国再保以其精彩的(de)业绩和稳健的(de)经营策略(lue),成(cheng)了市场(chang)关注的(de)焦点(dian),其不仅在传统的(de)营业范畴(chou)取得了亮眼的(de)成(cheng)绩,更在新兴营业如巨灾保险(xian)、网络安全保险(xian)等方面显现(xian)了其立异能(neng)力。
展望将来,中国再保有望继续利用(yong)其在数据、技(ji)术(shu)和市场(chang)洞察方面的(de)劣势,进一步优化产品和服务,提升客户体验。同时,公司在风险(xian)经管和资(zi)产负(fu)债匹配(pei)方面的(de)专业能(neng)力,也为其在庞大多(duo)变的(de)市场(chang)情(qing)况中连结稳健发展提供了坚(jian)实的(de)基础。
简而(er)言之,中国再保的(de)将来发展值得期待(dai),其在行业中的(de)领导(dao)职位和对立异的(de)持续投入,将使其在保险(xian)业的(de)复(fu)苏之路上继续扮演紧张角色。